Calea simpla spre bogatie - J. L. Collins

Calea simpla spre bogatie: Ghid pentru independenta financiara si o viata libera si bogata / The Simple Path to Wealth: Your road map to financial independence and a rich, free life de JL Collins este o carte revolutionara despre investitiile in actiuni care te va ajuta sa te bucuri de o situatie materiala prospera si sa preiei controlul asupra destinului tau financiar, indrumandu-ti pasii spre independenta financiara. Autorul insusi a reusit sa devina independent din punct de vedere financiar la o varsta la care se poate bucura din plin de tot ce are mai frumos de oferit viata, de aceea, isi propune, prin intermediul acestei carti, sa ii ajute si pe altii sa urmeze aceasta cale. Pentru ca, pentru el, independenta financiara inseamna adevarata libertate, iar aceasta libertate este cel mai valoros lucru pe care il poti cumpara cu bani. Din paginile acestei carti vei afla: • De ce trebuie sa eviti datoriile cu orice pret si ce trebuie sa faci in cazul in care le ai deja; • De ce este atat de important sa detii F-You Money; • Cum sa gandesti in legatura cu banii si de ce modul in care te gandesti la bani reprezinta cheia construirii unei averi; • Care sfaturi de investitii functioneaza, si care nu; • Ce este cu adevarat bursa si cum functioneaza ea; • De ce piata de valori creste mereu si de ce inca foarte multi oameni pierd bani investind in ea; • Cum sa investesti intr-o piata de tip bull sau bear; • Investitii specifice pentru implementarea acestor strategii; • De ce fazele de construire, respectiv de pastrare a averii nu sunt intotdeauna legate de varsta ta; • De ce ar trebui sa fii foarte precaut atunci cand angajezi un consilier de investitii; • De ce si cum poti fi inselat si cum sa eviti acest lucru; • Concepte complexe traduse pe intelesul tuturor: 401(k), 403(b), TSP, IRA, Roth, care nu sunt niste investitii in sine, ci mai degraba niste cosuri in care sunt pastrate investitiile; sau TRFs (Target Retirement Funds), HSAs (Health Savings Accounts) si RMDs (Required Minimum Distributions). • Ce este regula 4% si cum sa o folosesti pentru a-ti cheltui averea in siguranta; • Cum arata independenta financiara; • Un studiu de caz despre cum pot fi implementate toate acestea in viata reala; Tot in aceste pagini vei gasi o multitudine de sfaturi utile pentru a-ti construi si a-ti mentine averea, precum: • Cheltuieste mai putin decat castigi - investeste surplusul - evita datoriile. • Evita oamenii iresponsabili in plan fiscal. Nu te casatori cu o astfel de persoana si nu ii permite accesul la banii tai. • Evita consultantii in domeniul investitiilor. Mult prea multi isi urmaresc doar propriile interese. • Incearca sa economisesti si sa investesti 50% din venit. Daca nu ai datorii, acest lucru este perfect realizabil. • Nimeni nu poate prezice cand vor avea loc scaderile, chiar daca mass-media e plina de indivizi care sustin ca pot. Ori se amagesc singuri, ori incearca sa iti vanda ceva, ori ambele. Ignora-i. • Daca poti trai cu 4% din investitiile tale pe an, esti independent financiar. J.L. Collins este investitor, blogger financiar pe jlcollinsnh.com si autorul mai multor carti. A inceput sa munceasca la varsta de opt ani, vanzand pliciuri pentru muste din usa in usa. Primul job adevarat l-a obtinut la varsta de 13 ani, cand a fost angajat sa curete cutii mari de inghetata, pentru un salariu de 1,25 dolari pe ora. Este licentiat in limba engleza la Universitatea din Illinois. In anul 2011 a inceput sa scrie o serie de scrisori adresate fiicei sale in care vorbea despre bani si investitii si despre trucurile care au mers, si cele care nu au mers in cazul lui. Treptat, aceste scrisori s-au transformat intr-un foarte apreciat blog de investitii. Cartea de fata s-a vandut in peste 400.000 de exemplare si a fost tradusa in mai multe limbi. A doua lui carte se intituleaza How I Lost Money in Real Estate Before it was Fashionable , si a fost lansata in anul 2021. Prietenii apropiati spun despre J.L. Collins ca a castigat la loteria familiei. El si sotia lui sunt casatoriti de 41 de ani. Impreuna au o fiica care a absolvit Summa Cum Laude Universitatea Rhode Island si care are la randul ei o cariera infloritoare in afaceri. Cartea este impartita in patru parti, dupa cum urmeaza: PARTEA 1: ORIENTAREA Poti cumpara multe lucruri cu banii, dar cel mai important dintre ele este libertatea. Libertatea de a face ce vrei si de a lucra pentru oameni pe care ii respecti. Iata cateva lectii de educatie financiara pe care le vei desprinde din aceasta prima parte: 1. Evita sa faci datorii. Daca ai deja datorii, fa tot posibilul sa le achiti. Urmeaza planul de actiune oferit de autor in aceasta sectiune pentru a le achita. 2. Dupa ce scapi de achitarea datoriilor, directioneaza-ti banii catre investitii. 3. Atat timp cat ai un loc de munca, economiseste. Economisind cate putin in fiecare luna, vreme indelungata, ideea primului milion de dolari nu iti va mai parea atat de... imposibila; In plus, economisind, iti vei putea permite sa pleci atunci cand nu vei mai fi multumit, sau sa iei o pauza atunci cand te vei simti obosit. 4. Reteta unui trai linistit si indestulat: Cheltuieste mai putin decat castigi - investeste surplusul - evita datoriile. Tot aici vei afla care sunt cele mai frecvente trei tipuri de "datorie buna" pe care oamenii le fac sub pretextul ca sunt "bune", uitand ca de fapt tot datorii sunt si ca datoriile fac toate acelasi lucru: te leaga cu lanturi de un loc de munca pentru a le achita. Din aceasta prima parte a cartii vei invata: • Cum sa te raportezi la bani, fiind constient de faptul ca banii nu sunt numai de cheltuit; • Ca orice cheltuiala reprezinta pierderea unei oportunitati de investitie; • Ca e normal ca pretul actiunilor sa oscileze, dar companiile bune aduc intotdeauna profit pe termen lung; • Cum sa te comporti pe o piata de tip bull sau bear - care se caracterizeaza prin cresterea preturilor si a cumpararii de active. • Cum sa scapi de frici de tipul: Este ACUM un moment bun sa investesc, chiar inainte de un posibil crah bursier? ... multi oameni cred ca suntem la un pas de caderea bursei. Ma tem sa nu imi fac intrarea intr-un moment nepotrivit. Teama ma tine in loc de luni de zile, dar simt ca pierd din cauza ezitarii mele. Poate ar trebui sa astept pana dupa crah ca sa nu pierd o parte din bani. Mi-e atat de teama pentru ca e ceva nou pentru mine... Partea a II-a: Cum sa valorifici cel mai puternic instrument de imbogatire din lume In aceasta a doua parte a cartii, autorul examineaza piata si analizeaza cateva mostre de portofolii alcatuite din principalele doua fonduri de indici preferate de el si din TRF-uri, numite aici generic investitii. Daca ti-ai pus vreodata intrebarea de ce foarte multi oameni pierd bani la bursa, ei bine, aici vei afla cateva posibile raspunsuri: 1. Cred ca pot prezice piata; 2. Cred ca pot alege actiuni individuale; 3. Cred ca pot alege administratori de fonduri mutuale victoriosi; 4. Se concentreaza mai mult pe spuma (actiunile tranzactionate ale caror preturi urca si coboara furibund de la o clipa la alta) si mai putin pe bere (afacerile functionale in sine din care putem detine o parte); Tot aici aflam cateva motive foarte intemeiate pentru care nu ar trebui sa ne temem chiar atat de tare de o eventuala viitoare criza economica sau de un viitor crah, mai ales daca invatam sa prevenim din timp efectele lor devastatoare, si ne vom convinge de asemenea de faptul ca pana si inflatia poate avea cateva parti bune. De ce sunt mai profitabile fondurile de indici decat investitiile complexe si care sunt cele 3 considerente pe care ar trebui sa le avem in vedere atunci cand ne gandim sa investim, sunt alte informatii foarte interesante pe care vei dori sa le citesti in aceasta sectiune. Iar daca te-ai convins ca ai tot ce-ti trebuie pentru a investi intr-un portofoliu de actiuni, ia in considerare cele trei tipuri de investitii recomandate de autor in aceasta sectiune. Este vorba despre: 1. Actiuni: VTSAX (Vanguard Total Stock Market Index Fund). Actiunile ofera cel mai bun randament in timp si au rolul de zid de aparare impotriva inflatiei. Acesta este instrumentul esential de acumulare a averii. 2. Obligatiuni: VBTLX (Vanguard Total Bond Market Index Fund). Obligatiunile ofera un venit, tind sa atenueze cursa nebuna a actiunilor si sa serveasca drept zid de aparare impotriva deflatiei. 3. Numerar. Este bine sa ai bani gheata la indemana pentru cheltuielile de rutina si pentru urgente. Numerarul este rege si in vremuri de deflatie. Aflam asadar ca autorul pariaza pe investitiile in FONDURI DE INDICI considerandu-le mai puternice si mai eficace in acumularea unei averi decat alternativele, dar si motivele pentru care foarte multi oameni se opun inca investitiilor in fonduri de indici. In ceea ce priveste OBLIGATIUNILE, autorul le defineste ca fiind "verisoarele mai stabile si mai de incredere ale actiunilor" si identifica cateva avantaje ale acestora: • Te protejeaza impotriva deflatiei; • Obligatiunile ofera dobanzi, furnizandu-ne un flux de venit. Dar si cateva riscuri, precum: • Neindeplinirea obligatiilor de plata; • Rata dobanzii; • Durata termenului unei obligatiuni; • Inflatia; • Scaderea ratingului • Obligatiunile apelabile; • Riscul de lichiditate. Tot in aceasta sectiune autorul te incurajeaza sa pui in practica partea teoretica pe care ai parcurs-o pana in acest moment, aratandu-ti cum ar trebui sa arate portofoliul tau, cum sa-ti aloci activele si care sunt considerentele pe care va trebui sa le analizezi si instrumentele pe care va trebui sa le folosesti pentru a crea o alocare a activelor care sa se potriveasca cel mai bine situatiei tale. Astfel, vei afla opinia autorului despre: 1. Fondurile internationale si riscurile pe care le presupun acestea; 2. TRF-uri - care sunt o alegere excelenta pentru multi, datorita beneficiilor lor, dar si a costurilor lor scazute; 3. Alternativele pe care le ai atunci cand nu iti permiti sa investesti in: VTSAX sau VBTLX; 4. Motivele pentru care Vanguard este singura companie de investitii pe care o recomanda autorul; 5. Consultantii de investitii si de ce nu are autorul incredere in ei. Tot aici vei afla mai multe informatii despre planurile de pensionare de tipul 401(k) si despre conturile IRA, care sunt cosuri pe care le detii pe cont propriu pe langa orice plan de tip 401(k). Din pacate aceste informatii nu sunt aplicabile in Romania, de aceea poti sari fara probleme peste cele trei capitole care trateaza aceste subiecte. Pe cei dintre voi care la finalul acestei parti va veti intreba: "Cum putem pune in aplicare aceste idei in lumea reala?" autorul va invita sa cititi studiul de caz intitulat: Punerea in practica a caii simple spre bogatie. In acest studiu de caz veti vedea cum se poate investi concret o suma de 70.000 de dolari. Dar lectia cea mai importanta pentru orice investitor, actual sau viitor, a acestei sectiuni este ca: Marea ironie a investitiilor de succes este ca tot ce e simplu este mai ieftin si mai profitabil. Investitiile complicate nu aduc beneficii decat oamenilor si companiilor care le vand. Nu uita ca nimeni nu va avea grija de banii tai mai bine decat tine. Cu mai putin efort decat implica alegerea unui consultant, poti invata sa iti gestionezi singur banii, cu costuri mult mai mici si rezultate mai bune. Partea a III-a: Fasolea magica Aceasta a III-a parte a cartii este o pledoarie pentru investirea in fondurile de indici, pe care autorul le considera cele mai rentabile. Aflam astfel aici povestea lui Jack Bogle, fondatorul Vanguard Group, pe care a infiintat-o in anul 1974, devenind astfel creatorul fondului modern de indici cu costuri reduse. Inventia lui a avut la baza convingerea ca industria financiara avusese ca unic scop pana la acel moment imbogatirea celor care vindeau produse financiare. Din punctul lui de vedere selectia de actiuni si sfaturile consilierilor financiari sunt inutile in cel mai bun caz, si daunatoare in cel mai rau caz, reprezentand totodata o piedica costisitoare in calea cresterii averii. Nu este de mirare astfel ca bursa de pe Wall Street a protestat zgomotos si l-a defaimat neincetat. Cu toate acestea, ideile lui Bogle au fost bine-primite de investitori, inclusiv de Warren Buffett, probabil cel mai de succes investitor din istorie, care a scris in scrisoarea lui anuala adresata actionarilor Berkshire Hathaway din 2013: Sfatul meu... este cat se poate de simplu: Investiti 10% din numerar in obligatiuni guvernamentale pe termen scurt si 90% intr-un fond de indici S&P 500 cu costuri foarte mici. (Il recomand pe cel al companiei Vanguard). Cred ca rezultatele pe termen lung ale fondului, obtinute prin aceasta politica, vor fi superioare celor obtinute de majoritatea investitorilor - indiferent daca este vorba de fonduri de pensii, institutii sau persoane fizice - care angajeaza administratori cu comisioane mari. Asadar, retine ideea acestei sectiuni si pune-o in aplicare: indiferent de cati bani ai si indiferent de ce investitii visezi sa faci, cu fondurile de indici vei merge intotdeauna la sigur! PARTEA A IV-A: Ce sa faci dupa ce iti atingi obiectivul Din aceasta sectiune vei afla cum trebuie sa abordezi lucrurile daca doresti sa traiesti doar din venitul provenit din investitii. In acest sens, autorul foloseste ca studiu de caz studiul Trinity, din care vei vedea rezultatele pe care diverse tipuri de portofolii le-au obtinut in timp cu diverse rate de retragere. Vei vedea de asemenea cati bani au ramas in portofolii dupa trecerea a 30 de ani, in unul dintre cazuri, valoarea de retragere in dolari fiind ajustata in fiecare an pentru a tine cont de inflatie. Acest studiu de caz iti va arata astfel, inca o data, pe cifre, cat de importanta este folosirea fondurilor de indici cu costuri reduse pentru a-ti compune portofoliul, in conditiile in care, daca ai plati comisioane de 1-2% pentru administratorii de fonduri mutuale active si/sau consultantii in investitii, aceste portofolii nu ar mai fi nici pe departe atat de rentabile. Wade Pfau, profesor de venituri de pensionare la Colegiul American pentru Servicii Financiare si unul dintre cei mai respectati observatori ai studiului Trinity, o spune cel mai bine: Ca exemplu, portofoliul de 50-50 pe o perioada de 30 de ani cu retrageri ajustate la inflatie de 4% a avut o rata a succesului de 96% fara comisioane, 84% cu comisioane de 1% si 65% cu comisioane de 2%. In finalul acestei carti, te invit sa citesti recomandarile pe 10 ani ale lui JL Collins cu privire la ceea ce ar trebui sa faci pentru a acumula avere, respectiv, pentru a-ti mentine si spori aceasta avere, in conditiile in care nu te mai afli chiar la prima tinerete. Si te invit sa visezi (prin intermediul povestilor de succes prezentate in incheierea cartii) la cum ar putea arata viata ta daca sfaturile cu privire la investitii ale lui JL Collins s-ar transforma si pentru tine in... mult ravnita independenta financiara. Iar in loc de concluzie, iti ofer acest citat care rezuma foarte bine promisiunea pe care o reprezinta aceasta carte: Aceasta este cartea tip INCEPE DE AICI pe care o recomand tuturor celor interesati de investitii. O prezentare generala uimitoare a tot ce trebuie sa stii. Este de departe cea mai buna carte disponibila despre fundamentele investitiilor. Daca te gandesti sa investesti, aceasta carte iti va creste radical increderea. Daca esti deja investitor, te va ajuta sa iti optimizezi strategia de investitii pentru a obtine rezultate mai bune. Aceste principii simple sunt uluitor de eficace. Urmand indrumarile sale, am pornit de la zero si am ajuns la un portofoliu de investitii de sase cifre, in mai putin de cinci ani. - Hahna Kane Latonick - Autoarea bestsellerului Master Your Money: Stop Yearning, Start Earning Incearca si tu! TESTIMONIALE: Calea simpla spre bogatie ofera o abordare unica si accesibila a investitiilor. Nu este vorba doar despre obtinerea libertatii financiare, ci si despre cum sa-ti creezi o viata mai buna. Nu este vorba despre gasirea urmatorului lucru la moda. Ci despre a te rezuma la un numar mic de principii testate in timp, care chiar functioneaza si pe care oricine le poate pune in aplicare. Daca esti in cautarea unei modalitati de a-ti folosi banii intr-un scop precis si intr-un mod inteligent pentru a-ti crea o viata de care sa te bucuri, ai gasit-o. - Matt Becker, Fondatorul Mom and Dad Money Hei, milenialilor, ascultati aici. Calea simpla spre bogatie este un adaos esential la biblioteca voastra financiara. Sigur, probabil ca ati putea sa va descurcati singuri, dar de ce sa reinventati roata? Este tot ceea ce ar fi trebuit sa vi se fi predat despre investitii si finante in liceu. Cu intamplari personale amuzante si o gramada de lectii valoroase, nu va puteti permite sa nu cumparati aceasta carte! - Gwen, fondator Fiery Millennials Nu se citeste ca o carte de sfaturi pentru investitii, dar are mai mult de oferit decat oricare alta carte cu sfaturi pentru investitii. - Steve Fallert, director de contracte la una dintre cele mai mari cinci edituri din Statele Unite Calea simpla spre bogatie este cartea despre investitii pe care mi-am dorit intotdeauna sa o citesc. Collins explica diverse concepte si terminologii care ar putea fi intimidante, pentru a face ca initierea in lumea investitiilor sa fie usoara si atragatoare. Iti spune tot ce trebuie pentru a porni la drum si a-l continua cu succes. Aceasta este singura carte despre avere si investitii pe care trebuie sa o citesti. - Julie Morgenlender, fondator Nest Egg Chick Traducere din limba engleza de Alexandra Tabara.